Comment se protéger et s’assurer lorsque nous dirigeons une PME ? Tout semble vous sourire, ces temps-ci. Ou presque ! Entrepreneur depuis quelques mois déjà, vos affaires fleurissent… mais votre santé périclite. Vous serez en arrêt de travail pour une période minimale de 6 mois. La question se pose : « Êtes-vous bien assurés? ». Coup d’œil sur les notions à connaître pour bien choisir un contrat d’assurance-invalidité !
S’assurer est-ce un luxe pour les entrepreneurs ?
Personne n’est à l’abri d’un accident ou d’une maladie. En 2011, La Financière Sun Life dévoilait que 90% des Canadiens étaient inquiets : leur situation financière serait ébranlée s’ils devaient souffrir d’un problème de santé majeur ou chronique. Non, la décision de protéger votre capacité à générer un revenu n’est pas un luxe, mais une nécessité !
Vous pourriez ainsi choisir de recevoir une prestation mensuelle non imposable de 3000 dollars, à titre d’exemple — vous qui gagnez actuellement 5000 dollars bruts par mois soit l’équivalent de 60 000 dollars annuellement — et ce, tant que persiste l’invalidité. Les prestations peuvent ainsi être payables pendant 2 ans, 5 ans, 10 ans ou jusqu’à l’âge de 65 ans, dépendamment du contrat choisi. De quoi vous permettre, finalement, d’assumer le paiement de l’hypothèque, de la voiture et de toutes ces petites dépenses qui s’accumulent drôlement rapidement… malgré votre incapacité partielle ou totale, et probablement temporaire, de travailler.
Le secret demeure de s’assurer le plus tôt possible, en jeune âge, et pendant que vous êtes au sommet de votre forme. Non seulement vous protégerez-vous d’une perte éventuelle de revenus dans le cas d’une invalidité assurable sous le plan, mais vous débourserez dès lors une prime annuelle moindre que si vous attendiez quelques années avant de procéder.
Les avantages d’avoir une assurance en tant qu’entrepreneur :
Protection financière
L’une des principales raisons pour lesquelles les entrepreneurs souscrivent une assurance est de se protéger financièrement contre les risques liés à leur entreprise. En cas de dommages ou de pertes, l’assurance peut aider à couvrir les frais de réparation ou de remplacement, ainsi que les coûts juridiques éventuels. Cela peut aider à protéger votre entreprise contre les dépenses imprévues et à maintenir votre entreprise financièrement stable.
Responsabilité civile
Une assurance responsabilité civile peut aider à protéger votre entreprise en cas de poursuites judiciaires pour préjudice corporel ou dommages matériels causés à des tiers. Si quelqu’un se blesse sur votre lieu de travail ou si vous endommagez accidentellement la propriété de quelqu’un d’autre, l’assurance responsabilité civile peut vous aider à couvrir les frais de réparation et les coûts juridiques éventuels. Aujourd’hui il est vraiment important de prendre en considération cet aspect la. Car certains clients mal intentionné peuvent tout faire pour gagner de l’argent en accusant des entreprises.
Protection des employés
Même si vous êtes entrepreneur d’une entreprise qui embauche un seul salarié, vous pouvez souscrire une assurance accidents du travail. Cela va les protéger contre les blessures sur le lieu de travail. L’assurance accidents du travail peut aider à couvrir les frais médicaux et les pertes de salaire des employés blessés, ainsi que les coûts juridiques éventuels.
Quelles informations faut-il connaitre pour se protéger en tant que dirigeant de PME ?
1. Le tableau des professions
Sachez qu’au moment d’établir la tarification de votre contrat, l’assureur utilise un tableau des professions pour déterminer le risque associé à un métier en particulier. Autrement dit, le libraire risque d’assumer une prime moins dispendieuse qu’un employé de la construction !
2. Le délai de carence de protection
La prestation mensuelle n’est jamais versée dès le « Jour 1 » de l’invalidité. Toute assurance implique un délai de carence, soit cette période durant laquelle l’assuré assume en quelque sorte une partie du risque. Plus le délai (15, 30, 60, 90, 180 jours) avant le versement des dites prestations est long, moins la prime sera élevée. Votre fonds d’urgence est-il suffisamment garni pour affronter cette période de vache maigre? L’assurance-emploi offre d’ailleurs un programme de base pour les entrepreneurs et permet de colmater la brèche créée par le fameux délai de carence. Relisez le billet dédié au sujet sur le blogue de Kiwili.
3. Clause d’exclusions de certaines maladies
Attention ! Une clause d’exclusion de maladies préexistantes peut être ajoutée au contrat par l’assureur. Celle-ci limite généralement la protection offerte en raison d’une maladie présente avant la prise d’effet du contrat.
4. Exonération de primes du contrat de protection
L’exonération des primes en cas d’invalidité et la protection contre l’inflation se veulent généralement des garanties pertinentes. Tout est fonction du coût associé à chacune de celles-ci, cependant.
5. Compréhension des termes employés dans les contrats
Vous constaterez que le jargon associé au milieu financier est omniprésent dans les contrats d’assurance invalidité. Ne vous laissez pas intimider par tout ce charabia ! Avant de signer la proposition d’assurance, assurez-vous de bien comprendre vos besoins. Pour cela, n’hésitez pas à poser toute question technique à votre conseiller de confiance.
Maintenant que vous savez de quelle façon protéger votre revenu contre les aléas de la vie. Il est temps de mettre aussi votre petite entreprise à l’abri des mauvaises surprises de nature comptable en utilisant Kiwili !
Auteur de cet article sur la protection des entrepreneurs :
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